الذكاء الاصطناعي في البنوك.. حلول مبتكرة وسوق بالمليارات
توقعت تقارير أن ينمو الذكاء الاصطناعي في سوق الخدمات المصرفية بمعدل سنوي يبلغ 17.96%، ليصل إلى 75.357 مليار دولار بحلول عام 2030، و32.988 مليار دولار متوقعة خلال العام الجاري 2025.
ووفقا لتقرير نشره موقع “غلوبال نيوز واير”، أدى دمج الذكاء الاصطناعي في الخدمات المصرفية إلى تحويل القطاع، عبر التحول إلى نهج أكثر تركيزًا على العملاء وكذلك تعزيز الأهمية التكنولوجية، كما تعمل هذه الأنظمة على تقليل التكاليف من خلال زيادة الإنتاجية.
حلول الذكاء الاصطناعي
يؤكد التقرير الاقتصادي السنوي لبنك التسويات الدولية على ضرورة تبني البنوك المركزية للذكاء الاصطناعي، متوقعا تأثيره على الاقتصاد. ويؤكد التبني واسع النطاق على أهمية البيانات كحجر أساس لثورة الذكاء الاصطناعي والحاجة إلى تعاون البنوك المركزية.
وعلاوة على ذلك، تكتشف الخوارزميات الذكية الأنشطة الاحتيالية بسرعة، مما يحسن بشكل كبير من تدابير الأمن الإلكتروني في غضون ثوانٍ. وعلى سبيل المثال، في أغسطس/آب من العام الماضي، أعلنت شركة زيست ايه اي عن تقنية جديدة تتيح الكشف عن الاحتيال وذلك أثناء عملية اتخاذ قرار القرض. وهذه الخطوة من شأنها أن تساعد اتحادات الائتمان والبنوك والمقرضين الآخرين على التعامل مع عمليات الاحتيال المتزايدة في الطلبات. وهذا تحول حاسم في الخدمات المصرفية، مع إعطاء الأولوية للكفاءة والأمان.
وكان العدد المتزايد من مستخدمي الإنترنت قد أدى إلى خلق طلب على التكنولوجيا والحلول المبتكرة لا سيما في القطاع المصرفي. وبلغ عدد مستخدمي الإنترنت 5.4 مليار في عام 2023 من 5.1 مليار في عام 2023، وفقًا لبيانات الاتحاد الدولي للاتصالات. وقد دفع هذا مؤسسات مثل بنك أوف أمريكا إلى استخدام التكنولوجيا المبتكرة لتلبية احتياجات عملائها وموظفيها. ويمتلك الاتحاد الدولي للاتصالات ما يقرب من 1100 براءة اختراع وتطبيقات معلقة للذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي في محفظته، وقد تم منح أكثر من نصفها بالفعل.
زيادة عدد المدفوعات الرقمية
في الوقت الحاضر، يمتلك كل بنك تطبيقًا جوالًا يعمل بشكل فعّال ويدير غالبية تفاعلات العملاء. وقد أدى التحول الرقمي إلى تحسين قدرة البنوك على تلبية احتياجات العملاء. ورغم أن زيادة عدد المدفوعات والتفاعلات الرقمية بشكل تلقائي أصبح تحديًا للبنوك، لكن الهدف هو أيضًا زيادة نسبة التفاعلات الرقمية.
ويسعى عدد متزايد من البنوك والمعاملات المرتبطة بها إلى تحقيق عائد أكبر على استثماراتها في المجال الرقمي باستخدام مخازنها الضخمة من بيانات العملاء والتحليلات المتقدمة. ويمكن تحقيق ذلك من خلال قدرات الذكاء الاصطناعي، والانتقال إلى ما هو أبعد من التجزئة الديموغرافية الأساسية وسيسمح هذا أيضًا لهذه البنوك باكتساب فهم أفضل لاحتياجات العملاء ومتطلباتهم.
النموذج الصيني
وفقا لتقرير “غلوبال نيوز واير”، من المتوقع أن ينمو حجم سوق الذكاء الاصطناعي في الخدمات المصرفية في منطقة آسيا والمحيط الهادئ بشكل كبير خلال فترة التنبؤ. كما أن نمو الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي في الصين هو تطور هائل من حيث التكنولوجيا والاستراتيجية للصناعة في السنوات الأخيرة.
وكانت البنوك الصينية تزيد من دورها في تبني تقنيات الذكاء الاصطناعي التي تهدف إلى تعزيز الكفاءة في العمليات، وتحسين تجربة العملاء، ومصادر الدخل الجديدة.
ووفقا لاستطلاع رأي مع 16000 صانع قرار في الصناعات في جميع أنحاء العالم أجرته شركة البرمجيات الأمريكية للذكاء الاصطناعي والتحليلات “إس إيه إس” وبنك غولدمان ساكس، فإن الصين بالفعل تقود العالم من حيث تبني الذكاء الاصطناعي التوليدي.
وقال 83% من المستجيبين الصينيين إنهم يستخدمون الذكاء الاصطناعي التوليدي، مقابل 65% فقط في الولايات المتحدة.
وأحد الأسباب الرئيسية لاعتماد البنوك الصينية على الذكاء الاصطناعي هو الحاجة إلى تنويع مصادر الدخل. ويقدر الخبراء أن الذكاء الاصطناعي سوف يزيد من دخل البنوك من الرسوم من نحو 30% إلى 40% من إجمالي الإيرادات، مما يسمح لها بتقليص اعتمادها على صافي دخل الفائدة، وهو حساس للغاية لسياسات البنك المركزي.
ويعني دمج الذكاء الاصطناعي أن البنوك قادرة على أتمتة معظم عملياتها، من خدمة العملاء إلى اكتشاف الاحتيال، وتوفير التكاليف التشغيلية وزيادة الإنتاجية. على سبيل المثال، تتخذ البنوك الكبرى في الصين الآن في المتوسط 400 مليون قرار يوميا من خلال تطبيق نماذج التعلم الآلي لوضع نفسها على بعد أميال من منافسيها في أماكن أخرى في آسيا، مثل سنغافورة والهند.
aXA6IDIxMy4xNjUuMjQ3LjkzIA==
جزيرة ام اند امز
